เชื่อว่าไม่มีใครอย ากจะเป็นห นี้ไปทั้งชีวิตหรอ ก แต่ในเมื่อเป็นแล้วก็ต้องหาใช้กันต่อไป ฉนั้นวันนี้หากไม่อย ากเป็นห นี้ไปทั้งชีวิต และอย ากจะหมดห นี้แล้วใช้ชีวิตแบบคนไม่มีห นี้ เรามาดูวิ ธีเหล่านี้ที่จะช่วยให้คุณปล ดห นี้ได้
1 หยุด วงจรการสร้างห นี้
ในระหว่างที่ยัง ชำระห นี้เก่าไม่หมดก็ต้องหยุด การสร้างห นี้ใหม่ด้วยมาตรการรัดเข็มขัดให้ตัวเอง ซึ่งคุณสามารถศึกษาวิ ธีการ ล ด ละ เลิก การสร้างห นี้ได้ดังนี้ ตัดภาระร า ยจ่ายที่ไม่จำเป็น
วิ ธีการหยุดวัฏจักรห นี้คงค้าง สิ่งแรกที่ต้องเริ่มทำเลยคือ การเริ่มต้นควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น โดยการหั่นร า ยจ่ายต่างๆ ที่เป็นเรื่องฟุ่มเฟือยที่ทำ ให้กระแสเ งิ นสดของคุณสะดุด เช่น การชอปปิง
การสังสรรค์,การท่องเที่ยว เป็นต้น ซึ่งวิ ธีนี้เป็นวิ ธีที่ เร็วที่สุดในการช่วยปล ดห นี้ เพราะคุณสามารถนำเ งิ นส่วนนี้ มาใช้ในการปล ดห นี้บางส่วน ได้ก่อนที่ ด อ ก เบี้ยจะบานปล า ย
หยุดการใช้บั ต ร เ ค ร ดิ ต บั ต ร เ ค ร ดิ ตถือเป็นตัวช่วยใน การจับจ่ายใช้สอยสำหรับคนในยุคปัจจุบัน แต่ด้วยรูปแบบ การใช้งานที่แสนสะดวกสบาย ใช้ผ่อนสินค้าง่ายแถม ยังมีส่วนล ดล่อต าล่อใจ ทำให้บั ต ร เ ค ร ดิ ตกล า ยเป็น ตัวสร้างห นี้ได้ด้วยเช่นเดียวกัน ถ้าคุณมีบั ต ร เ ค ร ดิ ตหล า ยใบ
และไม่สามารถวางแผนการใช้งานได้ แน่นอนว่า จะสร้างห นี้เกินกว่าที่จะจ่ายไหว ดังนั้น คุณจะต้องหยุด การใช้บั ต ร เ ค ร ดิ ตเพื่อเป็น การปล ดห นี้บั ต ร เ ค ร ดิ ตให้หมดไว ซึ่งถือเป็นการปรับเปลี่ยน นิสัยการใช้จ่าย ให้ดีขึ้นได้ด้วย
ห้ามยุ่งกับการ ก ู้ห นี้นอ กระบบ แม้จะอยู่ในช่วงที่กระแสเ งิ นสด ข า ดมือมากขนาดไหนก็ห้ามยุ่งเกี่ยวกับการ ก ู้ห นี้นอ กระบบเด็ดข า ด เพราะการ ก ู้ห นี้นอ กระบบจะทำให้ คุณเจอ
กับเจ้าห นี้ที่คิด ด อ ก เบี้ยใน อัตราที่เกินกว่ากฎเกณฑ์ ทำให้ห นี้สินที่มีอยู่เพิ่มมากขึ้น เกินกว่าความสามารถในการจ่าย แถมยัง เสี่ยง อั น ต ร า ย กับ การถูกต ามทวงห นี้ด้วย วิ ธีนอ กกฎห ม า ยอีกด้วย
เลิกใช้วิ ธีหมุนเ งิ นเพื่อโปะยอ ดห นี้ การยืมเ งิ นจากเพื่อนอีกคนหนึ่งมา โปะยอ ดห นี้ของเพื่อนอีกคนหนึ่ง หรือ การใช้วิ ธีถอนเ งิ นสด จากบั ต ร เ ค ร ดิ ตออ กมาเพื่อใช้จ่ายห นี้ อื่นๆทั้งหมดนี้ล้วนไม่ใช่ วิ ธีที่ทำให้คุณปล ดห นี้
ได้แถมยังมีโอกาสเพิ่มห นี้สิน จากการเพิ่มอัตรา ด อ ก เบี้ยในส่วนที่หยิบยืม เ งิ นจากอนาคตมาใช้ รวมถึงอาจทำให้เ สี ย ความเชื่อใจกับคนรอบข้างได้ด้วย ดังนั้น
การปล ดห นี้ให้ได้ผลจึงควรเลิกใช้ วิ ธีการหมุนเ งิ นเพื่อ โปะยอ ดห นี้คงค้างเดิม แต่ควรจะเริ่มจากการล ดค่าใช้จ่าย และเริ่มปรับโครงสร้างห นี้ใหม่ด้วย การวางแผนการชำระห นี้ ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
2 แยกประเภทห นี้ให้ถูกต้อง
ในกรณีที่มีห นี้สินหล า ยก้อน แนะนำให้เริ่มต้นจาก การจัดหมวด ห มู่ ห นี้ออ กมาเป็นประเภท เพื่อเป็นการจัดลำดั บห นี้สินที่มีอยู่ซึ่งจะช่วยทำให้สามารถตัดสินใจได้ว่า ห นี้ในส่วนไหนเป็นเ งิ นคงค้างที่ต้องได้รับการชำระก่อน-หลัง โดยคุณสามารถแบ่งแยกห นี้ที่มีออ กเป็น 2 กลุ่มได้ดังนี้
ห นี้ดี ห นี้ไม่ดี
การปล ดห นี้ด้วยการคัดแยกห นี้ดีและห นี้ไม่ดี เป็นวิ ธีการจัดหมวด ห มู่ ห นี้ไปพร้อมๆ กับการเรียนรู้ พ ฤ ติ ก ร ร ม การใช้เ งิ น ที่ก่อให้เกิดห นี้ต ามมาได้ในทีเดียว
โดยจะต้องจำแนกให้ได้ว่า ห นี้ที่มีอยู่หล า ยก้อนนั้น เป็นห นี้ที่สามารถสร้างร า ยได้ กลับมาให้ในภายหลัง ห นี้ดี หรือเป็นห นี้ที่ไม่ได้ สร้างประโยชน์ต ามมาเลย ห นี้ไม่ดี
ยกตัว อ ย่ า ง ห นี้ทั้ง 2 รูปแบบ เช่น ห นี้จากการซื้ อสินค้า เสื้อผ้า หรือของใช้ต่างๆ ที่เป็นสินค้าต ามแฟชั่น ตลอ ดไปจนถึง การกินอาหารหรูมื้อละหล า ยร้อยบาท ทั้งหมดนี้เป็นห นี้ไม่ดีที่ เกิดจากความฟุ่มเฟือยของตัวเอง
ส่วนประเภทห นี้สินที่เกิดจากการล ง ทุ น อ ย่ า ง การปล่อยเช่าอสังหาฯ จะเป็นห นี้ที่จัดอยู่ในประเภทห นี้ดีที่สามารถสร้างร า ยได้จากค่าเช่า ซึ่งช่วยในการผ่อนท รั พ ย์สินที่ซื้ อมา แถมยังมีมูลค่าเพิ่มขึ้น ต ามเวลาหากต้องการจะข า ยใน
ภายหลังก็ยังสร้างกำไร ให้กับเจ้าของห นี้ได้อีกด้วยจัดลำดั บห นี้ต ามอัตราการเ สี ย ด อ ก เบี้ย หลังจากจำแนกห นี้ดี-ห นี้ไม่ดีได้แล้ว ก็ให้นำห นี้ทั้ง 2 ประเภทมาจัดอันดั บ และแยกแยะเพื่อเข้าสู่ กระบวนการปล ดห นี้ในขั้นต่อไปนั่นก็คือ การเรียงลำดั บว่า ห นี้ก้อนไหนเป็นห นี้สินที่จะต้อง เ สี ย ด อ ก เบี้ยมากที่สุด ให้เริ่มปล ดห นี้ส่วนนั้นก่อนเป็นอันดั บแรก เพื่อหยุด วงจรการทบต้นทบ ดอ ก ของห นี้ที่เกิดขึ้น ซึ่งจะช่วยทำให้ปล ดห นี้ได้ไวยิ่งขึ้นด้วย
3 รู้จักวิ ธีช่วยล ดห นี้
หากพูดถึงห นี้สิน แน่นอนว่า ต้องมาพร้อมกับ ด อ ก เบี้ยที่ถ้าปล่อยไว้เรื่อยๆ จะกล า ยเป็นปัญหาใหญ่ ซึ่งในหัวข้อนี้จะขอแนะนำ
ให้รู้จักกับวิ ธีการล ดภาระ ด อ ก เบี้ยจากการรีไฟแนนซ์ Refinance ที่เป็นวิ ธีการชำระเ งิ น ก ู้เดิมด้วยเ งิ น ก ู้ใหม่ และใช้สินท รั พ ย์เดิม เป็นหลักประกัน
โดยสามารถทำได้จาก การขอ ก ู้เ งิ นจากสถาบันการเ งิ นแห่งใหม่ เพื่อนำไปปล ดภาระเ งิ น ก ู้เก่าที่มีอยู่ เช่น คน มีบ้านอาจจะเลือ กใช้ ตัวช่วยล ดห นี้ อ ย่ า ง การรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งเป็นวิ ธีการช่วยล ดอัตรา ด อ ก เบี้ย
เพิ่มระยะเวลาการ ก ู้และจ่ายค่างวด ในการผ่อนบ้านน้อยลงกว่าเดิม ทำให้มีเ งิ นเหลือใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ที่จำเป็นได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนเวียนใช้จ่าย หรือหมุนเวียนในธุรกิจได้ต่อไป
4 เข้าไปคุยกับธนาคาร
เมื่อเป็นห นี้ก็ต้อง อ ย่ า กลัวที่จะเผชิญหน้ากับเจ้าหน้าที่ ดังนั้น การเลือ กเข้าไปคุยกับธนาคาร จึงถือเป็นวิ ธีการที่ดีที่สุด เพื่อขอประนอมห นี้ และทำการตกลงกับทางธนาคารในการปล ดห นี้ ที่มีทั้งหมดใหม่ เช่น การขอปรับล ด ด อ ก เบี้ย ชั่ ว คราว การขอจ่ายแค่ ด อ ก เบี้ย ชั่ ว คราว
การขอหยุดชำระห นี้ ชั่ ว คราว ฯลฯ เพื่อเป็นการคืนสภาพคล่อง ทางการเ งิ นและตั้งหลักได้ง่ายขึ้น ซึ่งการพิจารณาประนอมห นี้ทั้งหมด จะแล้วแต่กรณีและขึ้นอยู่ กับทางธนาคารว่า จะเริ่มต้นปรับโครงสร้างห นี้ อ ย่ า ง ไรได้บ้าง เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาห นี้ ที่เกิดขึ้นให้ก่อนในระยะสั้น แต่ อ ย่ า ง ไรก็ต ามคุณจะต้องหา วิ ธีปล ดห นี้ให้ได้จนกว่าจะสำเร็จ เพื่อหลีกเลี่ยง การขึ้นศาลและการถูกฟ้อง ร้องที่อาจเกิดขึ้น ได้ในภายหลัง
5 ปรับแผนทางการเ งิ นใหม่
วิ ธีการที่จะช่วยทำให้ปล ดห นี้ได้เร็วและยั่งยืน มากที่สุด คงจะหนีไม่พ้นการเริ่มต้นปรับแผน ทางการเ งิ นใหม่ซึ่งวิ ธีนี้นอ กจากจะช่วยล ดห นี้ และควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดีแล้ว ยังเป็นพื้นฐานของการวางแผน ทางการเ งิ นให้ชีวิตสามารถบรรลุสู่เป้าห ม า ย
ที่ตั้งใจในระยะ ย า ว ได้อีกด้วยโดยในบทความนี้ จะขอหยิบยกวิ ธีการปรับเปลี่ยน พ ฤ ติ ก ร ร ม ทางการเ งิ นที่จะช่วยทำให้ คุณปล ดเปลื้องภาระห นี้ที่มีอยู่ออ กไปได้จนหมด และสร้างวินัยทางการออมขั้นเริ่มต้นได้ง่ายๆ ด้วย 3 ขั้นตอนดังต่อไปนี้
ขั้นที่ 1 วางแผนร า ยรับ-ร า ยจ่าย
สาเหตุที่คนเรามักมีพฤติ ก ร ร ม การใช้จ่ายเกินตัว เป็นเพราะมองไม่เห็นว่าในแต่ละเดือนเราหมดเ งิ น ไปกับสิ่งต่างๆ มากน้อยแค่ไหนดังนั้น การเริ่มต้นปล ดห นี้ ด้วยการวางแผนร า ยรับ-ร า ยจ่าย
จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยทำให้ มองเห็นภาพกว้างมากขึ้นว่าใน แต่ละเดือนควรสร้างสมดุล ให้กับร า ยรับและร า ยจ่าย ให้เกิดขึ้นได้ อ ย่ า ง ไรด้วยการสร้าง 2 บัญชีหลักไ ว้สำหรับบันทึกค่าใช้จ่าย ดังนี้
บัญชีร า ยรับ-ร า ยจ่ายประจำวัน
เป็นรูปแบบบัญชีที่ช่วยในการสำรวจตัวเองว่า การใช้เ งิ นในแต่ละวัน เกินงบที่ตั้งไว้แต่แรก หรือไม่มีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่เ สี ยไป แบบเปล่าประโยชน์เพราะพฤติ ก ร ร มแบบเดิมๆ หรือเปล่า เช่น ค่าเครื่องดื่ม อ ย่ า ง น้ำอัดลม ชา กาแฟ ที่ต้องจ่ายวันละ 20-30 บาท ฯลฯ เ งิ นจำนวนนี้
อาจจะเป็นเ งิ น จำนวนเล็กน้อยในแต่ละวัน แต่เมื่อนำบัญชีร า ยรับ-ร า ยจ่ายประจำวัน มาดูพร้อมกัน ก็จะเห็นความฟุ่มเฟือย ที่อาจไม่จำเป็นเกิดขึ้นแบบซ้ำๆ ซึ่งไม่เป็นผล ดีสำหรับการปล ดห นี้ เนื่องจากไม่ สามารถล ดร า ยจ่ายได้เลย ดังนั้น บัญชีประเภทนี้จึงเป็นหลักฐานที่บ่งชี้ให้เห็นว่า คุณควรจะเริ่มปรับเปลี่ยนการใช้จ่ายในแต่ละวัน อ ย่ า ง ไรถึงจะทำให้ล ดค่าใช้จ่าย และมีเ งิ นเก็บได้มากยิ่งขึ้นนั่นเอง
บัญชีร า ยรับ-ร า ยจ่ายประจำเดือน
เป็นบัญชีภาพรวมที่จะทำให้ มองเห็นค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนว่ามีสัดส่วนเป็น อ ย่ า ง ไร โดยต้องทำการแบ่งหมวด ห มู่ การใช้จ่ายเ งิ นในแต่ละเดือน เอาไว้ว่ามีร า ยรับและร า ยจ่ายอะไร ที่หมุนเวียนในเดือนนั้นๆ บ้าง และควรล ดสัดส่วนการใช้จ่ายตรงไหนถึงจะสามารถหักลบกลบ กับห นี้ที่มีได้ทันกับเวลาที่กำหนด
ขั้นที่ 2 ตั้งเป้าห ม า ยทางการเ งิ น
ปกติแล้วจะเป็นการวางแผน เพื่อ การออมเ งิ น แต่สำหรับคนที่ยังมีห นี้ การตั้งเป้าห ม า ยในครั้งนี้ อาจจะเป็นการตั้งเป้า การชำระห นี้ให้ครบโดยเร็ว ซึ่งอาจใช้การกำหนดเ วลาช่วยด้วยก็ได้ เช่น มีห นี้อยู่ทั้งสิ้น 1 ล้านบาท ต้องการชำระให้หมดภายใน 2 ปี การตั้งเป้าแบบนี้
ก็จะช่วยทำให้คุณมองเห็นว่า หากต้องการใช้ห นี้จำนวนนี้ ในระยะเวลา 2 ปี ในแต่ละเดือน ควรจะเริ่มทำอะไรบ้างซึ่งอาจจะ เริ่มวางแผนการเก็บเ งิ นให้ได้ เดือนละ 42,000 บาทด้วยวิ ธีการต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นการฝากเ งิ น ออมท รั พ ย์ที่ให้ ด อ ก เบี้ยสูง การล ง ทุ นในกองทุนรวม หรือ การหาร า ยได้เสริม ที่นอ กเหนือไป จากเ งิ นเดือน เป็นต้น
ขั้นที่ 3 รู้จักการล ง ทุ นในสินท รั พ ย์ต่างๆ
การล ง ทุ นก็ถือเป็นอีกหนึ่งวิ ธี ที่จะช่วยทำให้คุณบรรลุเป้าห ม า ย ในการปล ดห นี้ได้ไวขึ้น โดยอาจจะแบ่งห นี้ ที่สามารถชำระได้ในระยะ ย า ว ออ กมาและคำนวณดูว่า การล ง ทุ นแบบไหน ที่จะสามารถสร้างร า ยได้ที่เพียงพอ จะชำระห นี้ก้อนนี้ได้บ้าง แต่ก็ อ ย่ า ลืมว่าการล ง ทุ น มา พร้อมกับความเสี่ยง ดังนั้น การบริหารความเสี่ยงด้าน การล ง ทุ นเท่าที่รับไหวจึง เป็นสิ่งสำคัญ ที่ต้องใช้เวลาศึกษา สำหรับผู้เริ่มต้นการล ง ทุ น
ที่มา forlifeth sit-smiling
