วันนี้เราอย่ ากที่จะพาเพื่อนๆ ไปเรียนรู้วิธีการเอาตัวรอ ดจากการเป็นห นี้ท่วมหัว กับบทความ 10 วิ ธีเอาตัวรอ ดจากห นี้สิน กองท่วมหัว ไปดูกันว่าจะต้องทำอย่ างไรบ้าง เพื่อให้ห นี้ของเรานั้นหมดไป และใช้ชีวิตได้อย่ างมีความสุข
ใครไม่เคยเป็นห นี้ไม่รู้หรอ กว่า’เป็นห นี้ มัน ท ร ม า น’ จริงดังที่เขาว่ากัน ‘การไม่มีห นี้เป็นลาภอันประเสริฐ’ แต่บ่อยครั้งที่เรา ‘พลาด’ ไม่ว่าจะเป็นจากเรื่องของการล งทุ น ( อันนี้พออนุโลม ) แต่ที่หนักคือ การเป็น ‘ห นี้ที่ฟุ่มเฟือย’ แบบนื้ถือว่าใช้จ่ายเกินตัว จนกล า ยเป็น ‘ห นี้ท่วมหัว เอาตัวไม่รอ ด’ผมเองก็เคยพลาดไม่ว่าจะเป็นเรื่องการล งทุ น แม้ปัจจุบันจะรอบคอบมากยิ่งขึ้นในเรื่องนี้ แต่ที่หนักสุดก็คงเป็นห นี้ที่ปล่อยตัวปล่อยใจ หลงใหลได้ปลื้มไปกับพวกบัตรเครดิต ประเภท เอาน่า !!! เดี๋ยวก็ค่อยผ่ อ นจ่ายเอา
จนสุดท้ายเต็มวงเงิน เงินเดือนได้มาก็ต้องมาผ่ อ นนี้กันจนหัวโตทีเดียวผมผ่านช่วงเวลาเ ล วร้ า ยในการตกอยู่ในภาวะ ‘ลูกห นี้ ไม่มีเงินจ่าย’ มาแล้ว เข้าใจดีครับ เป็นห นี้ มันหน้ามืดตัวมัวขนาดไหนเป็นภาวะ กลัวเสียงโทรศัพท์ ไม่อย ากมองไปรษณีย์มาส่ งใบแจ้งห นี้ ทวงห นี้ ส า รพัด กว่าจะผ่าน มาได้นี่ทุ ก ข์ระทมเกินจะบอ กใครครับเคล็ดลับ เบื้องต้นที่ผมมานั่งทบทวนว่าตอนนั้นผมทำอะไร และก้าวผ่านเวลานั้น มาอย่ างไร 10 ข้อนี้ขอแบ่ งปั นเป็นแนวทางให้กับคนที่ ‘เป็นห นี้’ ได้ลองนำไปปรับใช้กันนะครับ
10 วิธีจัดการห นี้ที่กองท่วมหัว
1 ล้างใจ ก่อนล้างห นี้
ห นี้มันล้างย าก ต้องใช้เวลา สิ่งที่ต้องทำก่อนคือล้างใจให้เราไม่ทุ ก ข์เสียก่อน เพราะยิ่งทุ ก ข์ ( แมร่ง ) ก็คิดอะไรไม่ออ ก ยิ่งทำให้ชีวิตแ ย่ไม่ต้องไปสนใจเรื่องห นี้ โฟกัส เรื่องใจก่อน ทำใจให้สบาย ล้างใจให้เป็นสุข อาจจะใช้วิธีเข้าวัดบ้าง ระบายความทุ ก ข์ที่มีให้เพื่อนฟังบ้าง หาที่ปรึกษาคนที่คอยรับฟังเราบ้าง ระบายทุ ก ข์มันออ กไปเสียแล้ว มาตั้งหลักจัดการกับ ‘ห นี้ที่มีอยู่’ลืม ๆ ห นี้มันไปสักพัก แล้ว กลับมาสู้กันใหม่ ด้วยหัวใจที่เข็มแข็งกว่าเดิม
2 เรียงรับดับการจ่ายห นี้จากด อ กเบี้ยต่ำ ไปหาด อ กเบี้ ยสูง
คราวนี้เราค่อย ๆ มาจัดลำดับความสำคัญของ ‘ห นี้’ ที่จะต้องจ่าย หรือเจรจาพูดคุยกับ ‘เจ้าห นี้ ผู้มีพระคุณ’ กับเราแล้วนะครับเรียงลำดับต ามด อ กเบี้ ยที่ต้องจ่ายนะครับ ให้เรียงจากด อ กเบี้ ยต่ำ ไปหาด อ กเบี้ ยสูง ( เพื่อความสบายใจ ) หลังจากนั้นก็ให้ดูที่จำนวนเงินต้นลองดูนะครับว่าเมื่อนำเงินต้น มาคูณกับด อ กเบี้ ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ‘ห นี้’ ก้อนไหนเป็นจำนวน มากที่สุด เราจะให้ความสำคัญกับ ‘ห นี้’ ก้อนนี้ก่อนนะครับ
3 บันทึก รวบรวมห นี้ที่มีออ กมา
ได้เวลาที่ต้องมา รวบรวมห นี้ที่เรามีแล้วครับ เป็นห นี้ที่ไหนบ้าง เป็นเท่าไหร่ เป็น มาได้อย่ างไร ลองนำมาบันทึกทำเป็นบัญชี ( หนังหมา ) ให้ชัดเจนครับการรวมห นี้เราอาจ จะได้เห็นตัวเลขที่มัน มาก ก็อย่ าไปตกใจหรือเ ค รี ย ดกับมันนะครับ เราทำเพื่อให้รู้ว่า ‘ห นี้’ ที่เรามีนั้น มัน มากน้อยขนาดไหน และจะจัดการกับ ‘ห นี้’ ตัวไหนก่อนประโยชน์ อีกอย่ าง เราจะได้มานั่งทบทวนตัวเองครับว่า เราได้ทำอะไรผิดพลาดในชีวิตเกี่ยวกับการจ่ายเงิน มาในอ ดีต เพื่อเป็น ‘ภูมิคุ้มกัน’ ในการวางแผนการใช้จ่ายเงินในอนาคต
4 ห นี้ไหนสามารถรีไฟแนนท์ได้ควรทำ
มีห นี้บางประเภทสามารถทำรีไฟแนนท์ เพื่อยืดระยะเวลาการจ่ายออ กไป นำเงินก้อน มาผ่ อ นจ่ายห นี้ก้อนอื่น ผมมองว่าหากจำเป็นที่จะต้องรวมให้ ‘ห นี้’ มาเหลือ ‘เจ้าห นี้’ คนเดียว เป็นสิ่งที่ควรทำ ดีกว่าการมีเจ้าห นี้หล า ยคนนะครับเพราะมัน มีความ ‘หลากหล า ย’ เรื่องด อ กเบี้ ย วิธีการเจรจา เงื่อนไขต่าง ๆ หากเราสามารถทำให้เจ้าห นี้เหลือ แค่ 1-2 รายมันจะง่ายในการคุย และเจรจา และช่วยกันหาวิธีผ่ อ นชำระห นี้นั้น
5 เจรจา พูดคุยกับเจ้าห นี้เรียงลำดับจากด อ กเบี้ ยสูงไปหาด อ กเบี้ ยต่ำ
ได้เวลาเจรจากับเจ้าห นี้แล้วครับ ‘เข้าไปคุยกับเขาก่อน ก่อนที่เขาจะส่ งใบทวงห นี้มาหาเรา’ อย่ าพาตัวเองไปเข้ามุมอับ หรือถ้าอยู่ในมุมอับแล้วก็หาทางเบี่ยงเลี่ยงมันออ กมา ให้ได้ไม่อย่ างนั้นเราจะยิ่งแ ย่ไม่มีเจ้าห นี้ที่ไหนเขาไม่อย ากได้เงินคืนหรอ กครับ เขาคงไม่ถึงขั้นต้อง ฆ่ า ต้องแกงกัน ( ยกเว้นห นี้นอ กระบบนะ ) ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดคือ การ ‘ยืมรับ’ และ พูดคุยเจรจา ผ่ อ นจ่ายเท่าที่เราพอทำได้ แสดงให้เห็นถึงความพย าย ามของเราหากจำเป็นต้อง ‘ข า ย’ บางอย่ างเพื่อนำมาลดห นี้ ถ้าสิ่งนั้น มันเป็นสิ่ง ‘ฟุ่มเฟือย’ ไม่จำเป็น ผมแนะนำว่าให้ข า ยไปเถอะครับ
6 รัดเข็มขัด ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น
เราน่าจะพอ ‘ซาบซึ้ง’ และเข้าใจแล้วใช่ไหมครับว่าความ ‘ฟุ่มเฟือย’ มันทำให้ชีวิตเรามัน ‘วุ่นวาย’ ที่ต้องหาเงิน มาจ่ายห นี้สินต่าง ๆ นานาภาวะที่เป็นห นี้ จ่ายให้น้อย หาให้มาก ต้องหัดสะกดคำว่า ‘พอเพียง’ ให้เป็นคือเรียนรู้ประสบการณ์ สร้างภูมิต้านทานจากประสบการณ์นั้น นำความรู้มาต่อยอ ดสิ่งใหม่ครับอะไรที่มัน ไม่จำเป็น ตัด ๆ ออ กไป รัดเข็มขัด ขจัดไขมันส่วนเกินค่าใช้จ่ายครับ รับรองชีวิตเราจะดีขึ้น
7 หยุดสร้างห นี้ใหม่ ค่อย ๆ สะสางห นี้เก่า
ระหว่างนี้ ‘ห้าม’ สร้างห นี้ใหม่ที่ ‘ฟุ่มเฟือย’ โดยเด็ดข า ดครับ หน้าที่อย่ างเดียวคือ ‘หาเงิน’ มาจ่ายห นี้เก่าที่ทำไว้ให้หมดอย ากให้คิดถึงภาพ โอ่ง หรือ ถังใส่น้ำ นะครับ ถ้ามันรั่วเพราะ ‘ห นี้ใหม่’ หรือรูใหม่ขึ้น มาอีก เติบน้ำในถังเท่าไหร่ก็ไม่มีวันเต็ม อุดรูนี้ รูโน้นโผล่ยิ่งปะยิ่งรั่ว น้ำยิ่งทะลัก ต้อง ‘หยุด’ โดยเด็ดข า ด มีหน้าที่ ปิดรูรั่วเพียง อย่ างเดียว เท่านั้นเตือนสติตัวเองไว้ครับ ครั้งนี้จะเป็น ‘เป็นห นี้ครั้งสุดท้าย’
8 หากจำเป็นต้องล งทุ นต่อ ให้เริ่มที่ลงแรง แลกกับล งทุ นไปก่อน
จะหาเงิน มันต้องใช้ทุน แต่ทุนไม่มีก็ต้องไปกู้ห นี้ยืมสินเขามาอีก แล้วอย่ างนี้เมื่อไหร่ห นี้จะหมด !! ลองใช้วิธีลงแรงแลกทุน ยกตัวอย่ าง ผมใช้วิธีการข า ยออนไลน์ แบบ Dropship คือ ไปดูสินค้าอันไหนที่มีคนสนใจ ก็ติดต่อเจ้าของสินค้า นำรู้สินค้ามาโพสข า ยก่อน อาจได้กำไรไม่มากนัก แต่ทำอย่ างไรได้เราไม่มีทุน ก็ต้องใช้วิธีการ แบบนี้ไปก่อนข า ยได้แล้วค่อยให้ลูกค้าโอนเงินให้เรา เราก็โ อ นให้กับเจ้าของสินค้าอีกที หักส่วนต่างค่อย ๆ เก็บกำไรที่ได้มาเป็นทุน ในการล งทุ นต่อไปเงินน้อยต้องคิดให้มาก เงิน มากยิ่งต้องคิดให้มากเข้าไปอีกนะครับ ใช้ความคิด แรงกาย ก่อนที่จะใช้เงินในการแก้ปัญหาหรือล งทุ น
9 เพิ่มรายได้ให้ได้มากที่สุด
วิธีการพูดคุย ผ่ อ นชำระห นี้เป็นส่วนหนึ่งในการปิดรอยรั่ว เท่านั้นยังไม่พอครับเราต้องหาเงิน เพิ่มรายได้เข้ามาด้วยไม่รู้ว่าใครเป็นเหมือนผมไหม ตอนไม่มีห นี้ชีวิตก็ชิล ๆ แต่พอเป็นห นี้ศักยภาพเพิ่มขึ้นเยอะเลย ทำได้ แมร่งทุกอย่ าง ข า ยของตลาดนัด งานออนไลน์ เรียกว่าช่องทางไหนที่ทำให้มีรายได้เพิ่มขึ้น รีบวิ่งเข้าไปทำเลยทีเดียวลอง สำรวจตัวเองนะครับ อะไรที่เรายังทำได้อีก การเป็นห นี้ มันก็มีข้อ ดีตรงนี้หละครับ ‘เพิ่มความสามารถในการหาเงิน’ เราได้
10 เปลี่ยนพฤติก ร ร มจากการผ่ อ นจ่ายเป็นหยอ ดกระปุกได้ครับแล้วค่อยซื้ อ
หยุด !! พฤติก ร ร ม ‘ราช าเงินผ่ อ น’ เป็นวิธีการหยอ ดกระปุกสะสมเงินแทนดีกว่าครับ อย ากได้อะไรก็เก็บใส่กระปุกออมสินไว้ เขียนไว้เลยเงินนี้เก็บเพื่อน บลา ๆๆ ได้เงินครบ
เมื่อไหร่ก็ค่อยนำเงินนั้นออ กมาซื้ อถ้าสินค้านั้น มันหมด ไม่มีข า ยก็ถือว่าเราได้เก็บเงิน เพื่อเป็นทุนทำอย่ างอื่นไปครับห นี้เป็นเรื่องที่เราควรเรียนรู้ และทำความเข้าใจนะครับ ตอนเราลำบากห นี้สิน มักจะเป็นเรื่องที่สร้างความทุ ก ข์ให้กับเรามากมายแต่เมื่อเรามีเงิน มีกิจการที่ดีขึ้น ‘ห นี้’ จะเป็นตัวช่วยในเรื่องการบริหารเงินสดให้กับเราได้นะครับ ยิ่งธุรกิจดีเครดิตดี แหล่งเงินทุนก็จะยิ่งยินดีที่จะให้เราเป็น ‘ห นี้’ถึงตอนนี้ ‘ห นี้’ ก็คงกล า ยเป็นเรื่อง คงเป็นเรื่องที่ ‘สบาย ๆ ‘ ที่เราจะแก้ไข ป้องกัน แล้วนะครับ ‘โชคดี ห นี้สิน หมด’ กันทุกคน
ที่มา t a o k a e m a i, f a h h s a i
